J’ai déjà publié sur ce blogue un article concernant le add-in Excel “Solver” (voir article: Excel: Résoudre un cas de maximisation grâce au solveur). Cet add-in Excel permet notamment de résoudre des problèmes d’optimisation. Dans le présent article, j’utilise le “Solver” pour répondre à une question que plusieurs se posent: Combien dois-je investir aujourd’hui, si je souhaite obtenir 100,000$ par année à la retraite? Nous aurions pu utiliser d’autres méthodes de calculs que celle présentée dans cet article mais l’objectif était d’illustrer un autre usage du “Solver”, tout en répondant à une question d’intérêt.
Structure du fichier Excel
Dans un premier temps, il faut bien préparer le fichier Excel à répondre à la question. Il faut notamment déterminer le nombre d’années que l’on prévoit à la retraite et le nombre d’années que l’on prévoit vivre une fois à la retraite (1ère colonne de données dans l’image ci-bas). Dans notre exemple, nous avons supposé une cotisation annuelle sur 40 ans et une retraite de 20 ans. Il faut également déterminer la contribution que l’on souhaite faire à chaque année. Est-ce que celle-ci sera fixe? Est-ce que celle-ci évoluera au fil du temps? Dans notre exemple ci-bas, nous avons déterminé que cette contribution allait augmenter de 500$ par année. Il ne faut pas oublier de préciser les retraits qui seront faits annuellement (habituellement, ces retraits seront faits seulement lors de la retraite). Il faut enfin préciser le taux de rendement annuel attendu. Ce taux de rendement peut être fixe ou varier au fil du temps et il peut s’avérer intéressant de tester plusieurs hypothèses.
Problème d’optimisation
Notre problème d’optimisation consiste à trouver la valeur de la cellule D12 qui permettra d’obtenir un solde de 0 à la cellule G71. Il faut également que le solde annuel soit toujours positif (cellules G12 à G71).
Solution finale
Le “Solver” nous indique qu’il faudrait que l’on contribue aujourd’hui 1,388$ et que l’on augmente cette cotisation de 500$ par année, pendant 40 ans (aux taux de rendements indiqués), si l’on souhaite retirer 100,000$ par année, pendant 20 ans, à la retraite.
Et vous? Dans quels contextes utilisez-vous le “Solver”?
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il manque une ligne:
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comme ça on pourra lire votre article dans le métro ou les salles d’attentes sur smart phones ou tablettes sans perdre une seconde de notre vie
Mohamed,
Vous me voyez vraiment navrée de vous faire perdre des secondes de votre vie. Vraiment!
Sophie
Pour ma part je trouve “solver” très utile pour déterminer soit les flux monétaire, soit les volumes de ventes, nécessaire pour arriver à un NPV (simulé) !
Bonjour, je viens de découvrir votre blog et je trouve que les sujets sont très intéressants! Y a-t-il un modèle de ce fichier que l’on peut trouver ou on doit le bâtir de A à Z ? Merci!
Bonjour Ariane,
Il n’y a pas de modèle comme tel. Il s’agit de le reproduire dans Excel.
Au plaisir,
Sophie